《基金》擔憂退休後拮据 這年齡段投資人偏愛ETF

《基金》擔憂退休後拮据 這年齡段投資人偏愛ETF

新型冠狀病毒(COVID-19)疫情期間歷經市場趨緩走向築底的景氣位階且詭譎多變,隨着大環境加速變化,ETF於此次調查中成爲股票與儲蓄定存後第三個主要投資管道,以30歲至50歲最爲明顯,反映出投資市場日趨難掌握,投資人轉以分散標的方式,避免人爲操作或壓注單一個股風險影響投資效益。另一方面,有7成以上受訪者選擇股票股息爲退休後主要投資來源,其次是領保險年金或利息,「投資收入」視爲退休後主要金流來源,盼創造餘裕支援退休生活。

中信銀行觀察,愈年輕世代受通膨衝擊影響愈深,若以消費者物價年增率維持3%、持續30年,原有的預備退休金實質購買力恐將大幅縮水五成以上,呼應調查中有五成受訪者認爲需準備新臺幣1500萬元才足以支應退休生活。爲此中信銀行進一步分析30至60世代的理財樣貌,針對7成以上習慣以股票作爲投資工具的30世代,中信銀行提醒理財規劃須避免受短期市場波動影響標的,應設定目標並定期定額投入具抗通膨的金融工具,並藉由基礎醫療險保障基底適時轉嫁風險;40世代的三明治族羣處於開銷急劇階段,建議可透過智能理財工具協助累積家庭財富,加上逐步配置壽險打造醫療防護網,以避免突發或龐大醫療支出中斷經濟來源。

中信銀行個人金融執行長楊淑惠執行副總經理表示,歷經高通膨影響購買力、升息促使貸款壓力增加等挑戰,65%受訪者擔心通膨議題影響退休準備,且有近3成民衆表示不知道該如何進行整體理財規畫。每4人就有一人明顯感受入不敷出,其中又以30歲至40歲感受最爲強烈,更有逾4成受訪者思考退休後繼續工作,突破8成受訪者積極進行理財規畫,以滿足退休、財富累積及醫療需求三大目的。

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